Corona OverbruggingsLening
Q & A
Meer informatie en Q&A
We kunnen ons voorstellen dat je vragen hebt. Op deze pagina staat veel informatie en een overzicht van de meest gestelde vragen met daarbij een antwoord. Deze Q&A-lijst wordt dagelijks geüpdatet.
Here you can find an English version of Q&A.
We hebben de informatie en vragen in de volgende categorieën onderverdeeld:
Doelgroep
De doelgroep van de Corona-OverbruggingsLening (COL)-faciliteit is, zoals door het kabinet aangekondigd, startups, scale-ups en innovatieve mkb-ers. Het gaat hierbij om bedrijven, die overwegend met extern eigen vermogen gefinancierd zijn.
Daarnaast staat de COL-faciliteit onder condities open voor mkb-ers die de afgelopen jaren hun groei hebben gefinancierd met intern eigen vermogen, zoals ingehouden winsten, en die geen bancaire financieringsrelatie hebben, met uitzondering van een beperkte bancaire rekening-courantverhouding.
Q&A Doelgroep
Wat is de definitie van een startup?
Een startup is een niet-beursgenoteerde onderneming die op het moment van aanvraag van de COL maximaal vijf jaar ondernemingsactiviteiten in stand houdt en die niet is ontstaan uit een fusie. Verzelfstandigde resp. nieuwe eenheden van bestaande bedrijven, mits ondergebracht in een nieuwe rechtspersoon die aan genoemd uitgangspunt voldoet, worden eveneens als starter aangemerkt. In de meeste gevallen beschikt een startup over een WBSO-verklaring.
Wat is de definitie van een scale-up?
Scale-up is een bedrijf met 10 – 250 werknemers, waarbij de werkgelegenheid of omzet in de afgelopen vijf jaar met tenminste 60% is toegenomen dan wel dat (op grond van het aan de ROM’s ter beoordeling voorgelegde businessplan) in de komende vijf jaar een toename van de werkgelegenheid en/of omzet van minimaal 60% verwacht.
Wat wordt verstaan onder innovatief mkb?
Een innovatief mkb-er is een bedrijf met 1 – 250 werknemers die product, proces en/of marktinnovaties waar in het kader van industrieel onderzoek of experimentele ontwikkeling dan wel een combinatie van beiden plaats vinden met als doel realisatie van financieel en maatschappelijke rendement. In de regel kan dit het beste aangetoond worden door het overleggen van een zogenaamde WBSO-verklaring.
Wat is de mkb-definitie die jullie hanteren?
Volgens de Europese definitie zijn mkb-bedrijven (kmo’s in Brusselse termen) bedrijven waar minder dan 250 personen (fte) werkzaam zijn en waarvan de jaaromzet €50 miljoen en/of het jaarlijkse balanstotaal €43 miljoen niet overschrijdt.
Mijn bedrijf is actief in de retail, horeca, kleine zakelijke dienstverlening of ik ben een zelfstandig ondernemer. Kom ik dan ook in aanmerking voor een COL?
U behoort tot de reguliere klandizie van een bank of de doelgroep van Qredits. Graag verwijzen we u naar hen door via www.qredits.nl.
Ik zoek een overbruggingsfinanciering van minder dan €50.000,-
Het kabinet heeft eerder bekendgemaakt ook kleine kredieten via onder meer de banken te zullen gaan garanderen. Zie hiervoor https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/coronavirus-financiele-regelingen/overzicht-financiele-regelingen/kkc-klein-krediet-corona-garantieregeling. Daarnaast verstrekt ook Qredits zogenaamde microkredieten onder gunstige voorwaarden.
Ik ben een Fintech-startup. Kom ik aanmerking voor overbruggingsfinanciering?
De Europese Commissie heeft de mogelijkheden voor deze categorie bedrijven om gebruik te maken van de COL sterk beperkt. Als u kwalificeert als een financiële instelling (als bedoeld in artikel 4, eerste lid, onderdeel 26 van Verordening (EU) Nr. 575/2013 ) dan komt u niet in aanmerking. Zo zijn bijvoorbeeld ook betaalinstellingen met een PSD2-vergunning uitgesloten. Ook veel platforms zijn uitgesloten, met name als ze zelf een rol hebben in de financieringsverstrekking. Platforms die geen vergunning nodig hebben en puur een ‘marktplaats-rol’ vervullen, kunnen mogelijk wel in aanmerking komen. Dat zal in dat specifieke geval moeten worden beoordeeld.
Ik heb een startup maar we zijn pas over 3 jaar break even. Kom ik in aanmerking?
Er moet vertrouwen zijn dat na de overbrugging via de COL er zicht is op een financieringsronde, break even-situatie of een andere manier om het bedrijf zonder additionele steun gezond voort te zetten en binnen de gegeven termijn te kunnen gaan terugbetalen van de COL.
Ik heb wel een bancaire kredietrelatie, maar de bank wil me nu geen aanvullend krediet verstrekken. Kom ik dan ook in aanmerking voor een COL?
Indien u behoort tot de categorie startup, scale-up of innovatief mkb-bedrijf dan kunt u een aanvraag doen. Ook als de bank u wel aanvullend krediet, bijvoorbeeld via de IBSK, wil verstrekken maar niet genoeg voor uw liquiditeitsbehoefte dan kunt u een beroep doen op de COL. Let wel: Als de bank hierbij gebruikmaakt van Klein Krediet Corona (KKC), BMKB-C of GO-C regeling dan is er sprake van ongeoorloofde cumulatie van steun.
Bent u een regulier mkb-bedrijf dan begrijpen we dat dit een hele vervelende situatie is voor u. De banken kunnen onder staatsgarantie momenteel makkelijker kredieten verschaffen. Als uw bank u desondanks geen overbruggingsfinanciering of aanvullend krediet verschaft dan kunnen wij u ook niet verder helpen.
Mijn bedrijf is afgelopen jaren gegroeid zonder investeerders én zonder bancair krediet, maar door de Coronacrisis heb ik nu wel dringend behoefte aan overbruggingsfinanciering. Kom ik dan in aanmerking voor een COL?
Ja, onder een aantal voorwaarden willen we graag kijken of we u kunnen helpen. Zo vragen we van u in eerste instantie toch contact op te nemen met de bank waar u een zakelijke rekening heeft lopen. Wellicht dat de bank u graag wil verder helpen met bijvoorbeeld een BMKB- of GO-lening. Mocht dat niet het geval zijn, dan kunt u bij ons een aanvraag indienen. Het minimumbedrag van een COL is in uw geval dan wel €250.000,- en we verwachten dat u zelf of via andere financiers zorgdraagt voor 25% van het benodigde bedrag.
Vanzelfsprekend moet u wel aan de andere criteria voldoen en zullen we een oordeel vellen over toekomstperspectief van uw bedrijf en of u deze overbruggingslening kunt terugbetalen.
Hoe gaan jullie om met buitenlandse entiteiten of buitenlandse activiteiten?
Dit zal een case-by-case beoordeling vergen maar op hoofdlijnen valt hier het volgende over te zeggen:
Bent u een 100% dochter van een buitenlandse moedermaatschappij dan zal in ieder geval gekeken worden of het concern waaronder u valt voldoet aan de Europese definitie van een mkb-bedrijf en of er substantiële economische activiteiten plaatsvinden in Nederland.
Valt u onder een buitenlandse holding maar vindt een substantieel deel van uw activiteiten plaats in Nederland dan zou u in principe in aanmerking kunnen komen.
U bent een in Nederland gevestigd innovatief bedrijf maar uw werkzaamheden vinden vooral in het buitenland plaats. Op zich is het logisch dat u als snelgroeiend innovatief bedrijf veel omzet in het buitenland boekt. Wel zullen we ook hier kijken of er sprake is van substantiële economische activiteiten in Nederland.
Welke rechtsvorm moet ik hebben?
Uw bedrijf moet een privaatrechtelijke rechtspersoon zijn. Dat wil zeggen een BV, NV of coöperatie. Een buitenlandse rechtspersoonlijkheid zoals een Ltd. is in principe ook toegestaan. Ook stichtingen en verenigingen zijn privaatrechtelijke rechtspersonen maar kennen geen aandeelhouders noch worden zij overwegend door extern eigen vermogen gefinancierd. Daarom komen zij niet voor de COL in aanmerking.
Maatschappen, VOF’s en CV’s zijn samenwerkingsverbanden zonder rechtspersoonlijkheid, en derhalve uitgesloten van indiening.
Mijn bedrijf is opgericht na 1 maart 2020, kan ik een Corona-OverbruggingsLening (COL) aanvragen?
De doelgroep van de COL-faciliteit is, startups, scale-ups en innovatieve mkb-ers die vanwege COVID-19 in financiële problemen zijn gekomen.
Dat betekent dat het bedrijf voor 1 maart 2020 operationeel moest zijn. Bedrijven moeten hun jaarrekeningen 2018, 2019 en 2020 (voor zover beschikbaar) laten zien.
Type financieringen onder COL
Uitgangspunt is dat de lening een noodinstrument is, welke een tijdelijke overbrugging kan verzorgen naar “break-even” of een vervolgronde.
Al naar gelang van de hoogte van de financieringsvraag wordt het volgende onderscheid gemaakt:
- U zoekt een financiering tussen de €50.000 en €250.000,-
Als u aan de criteria voldoet en er een positief oordeel wordt gegeven over uw aanvraag dan komt u in aanmerking voor een overbruggingslening tegen 3% rente.
- U zoekt een financiering tussen €250.000,- en €500.000,-
Als u aan de criteria voldoet en er een positief oordeel wordt gegeven over uw aanvraag dan komt u in aanmerking voor een overbruggingslening tegen 3% rente. Wel wordt er gevraagd dat 25% van het benodigde bedrag tegen gelijke voorwaarden wordt opgebracht door uw bestaande aandeelhouders, of indien zij dit niet kunnen door derden.
- U zoekt een financiering tussen €500.000,- en €2 miljoen
Als u aan de criteria voldoet en er een positief oordeel wordt gegeven over uw aanvraag dan komt u in aanmerking voor een overbruggingslening tegen 3% rente plus een premium van 2% per jaar. Wel wordt er gevraagd dat 25% van het benodigde bedrag wordt opgebracht door uw bestaande aandeelhouders, of indien zij dit niet kunnen door derden. De lening is zo gestructureerd dat de COL wordt afgelost en de cofinanciers het recht krijgen om de lening te converteren bij een volgende financieringsronde. - U zoekt een financiering van meer dan €2 miljoen
Via het Tijdelijk Overbruggingskrediet Programma innovatieve Start- en Scale-ups (TOPSS) biedt Invest-NL financiering voor grotere tickets vanaf €2 miljoen samen met professionele investeerders en/of de regionale ontwikkelingsmaatschappijen. Het was tot 1 oktober 2020 mogelijk een aanvraag in te dienen. De TOPSS-regeling is niet verlengd. Kijk voor meer informatie op www.invest-nl.nl/actueel/aanvullende-informatie-topss.
Q&A Type financieringen onder COL
Hoe zit het met zekerheden als ik een COL ontvang?
Wij zijn bereid de Corona-OverbruggingsLeningen achter te stellen op reeds lopende bancaire financiering zolang dit niet strijdig is met de eisen en het karakter van de COL om zo discussies met uw bank zoveel mogelijk te vermijden. Als ondernemer spant u zich er wel voor in dat er voor de COL zekerheden worden gevestigd. Deze zekerheden dienen dan zo hoog mogelijk in rang te zijn, tot zekerheid voor nakoming van de verplichtingen die u als ondernemer aangaat wanneer u een COL ontvangt.
Is er bij zekerheden sprake van privé borgstellingen ondernemers?
Nee.
Hoe zit de structuur bij een overbruggingslening boven de €500.000,- nu precies in elkaar?
Bij overbruggingsleningen tussen de €500.000,- en €2 miljoen zijn de voorwaarden net iets anders dan bij de leningen onder de €500.000,-
- Het rentepercentage bedraagt 3% per jaar plus een premium van 2% per jaar.
- Rente en premium worden bijgeschreven bij de verstrekte hoofdsom.
- Aflossing vindt plaats na 3 jaar of op moment van conversie door de cofinanciers.
- Boetevrij vervroegd aflossen mag mits het om aflossingsbedragen van minimaal €50.000,- gaat.
- Cofinanciers mogen kiezen of aflossing of converteren hoofdsom plus gecumuleerde rente en premium.
Hoe wordt de 25% cofinanciering berekend?
De cofinanciering betreft 25% van het gevraagde bedrag in de aanvraag. Dus als u €1 miljoen aanvraagt dan bedraagt de cofinanciering €250.000,-.
Moet de 25% van de cofinanciering worden opgebracht door mijn huidige investeerders?
Wij gaan er vanuit dat de cofinanciering wordt verstrekt door uw huidige aandeelhouders. Er kunnen zich echter situaties voordoen dat uw aandeelhouders de cofinanciering niet kunnen verstrekken of dat er geen sprake is van externe aandeelhouders. In dergelijke gevallen kan de ROM u toestaan dat de cofinanciering wordt verstrekt door een derde partij. Indien uw huidige investeerders niet bereid zijn een deel van de gevraagde cofinanciering te verstrekken kan dit natuurlijk wel aanleiding geven tot vragen over het duurzame toekomstperspectief van uw bedrijf.
Moet de 25% van de cofinanciering al gegarandeerd zijn bij de aanvraag?
Nee, dit hoeft niet, maar is wel verstandig. Immers de doorlooptijd van de aanvragen is kort en de situatie van uw bedrijf mogelijk urgent. Dus het is echt aan te raden dat u van tevoren al goed zicht heeft of uw aandeelhouders bereid zijn de 25% cofinanciering te verstrekken. Zolang deze duidelijkheid er niet is kan de aanvraag niet worden gehonoreerd.
Mijn investeerders hebben zeer recent mijn bedrijf al additionele financiering gegeven. Mag dit meetellen als cofinanciering?
Nee helaas niet. De cofinanciering telt alleen als deze onder gelijke voorwaarden en min of meer gelijktijdig wordt verstrekt als de COL.
Mijn investeerders zijn niet akkoord met de condities waaronder zij worden geacht cofinanciering te verstrekken, bijvoorbeeld omdat zij het rentepercentage te laag vinden.
Deze COL is een noodinstrument om ondernemers door deze periode te helpen. Dit is meegenomen in het vaststellen van de condities van deze financiering, en die condities dienen derhalve ook te gelden voor de andere investeerders. Er kan niet onderhandeld worden over de condities van de COL. Wij verwachten dan ook dat de cofinanciering wordt verstrekt onder gelijke voorwaarden als de COL.
Hoe zijn de voorwaarden voor de grotere tickets van meer dan €2 miljoen?
Zie voor alle informatie over de TOPPS-regeling: https://www.invest-nl.nl/actueel/aanvullende-informatie-topss#anker4
Kan ik zowel een Corona-OverbruggingsLening (COL) aanvragen als via Invest-NL financiering via TOPSS (Tijdelijk Overbruggingskrediet Programma innovatieve Start- en Scale-ups)?
Nee, een min of meer gelijktijdige aanvraag voor beide regelingen kan niet. De aanvraag die u indient moet al naar gelang de hoogte van het benodigde bedrag een COL of een TOPSS zijn. Wel zou het zo kunnen zijn dat u later in het jaar alsnog een beroep doet op vervolgfinanciering via Invest-NL.
Rente & looptijden
Het kabinet heeft besloten gebruik te maken van de ruimte die de ‘Tijdelijke regeling inzake staatssteun ter ondersteuning van de economie vanwege de huidige COVID-19-uitbraak’ biedt en staat rentesubsidie toe.
Vanuit eenduidigheid richting de markt en eenvoud in de uitvoering hanteren we een vast rentepercentage voor alle leningsvormen van 3%.
Gezien de aard van de doelgroep zullen ten aanzien van de looptijd van het overbruggingskrediet onder de €500.000,- de volgende uitgangspunten worden gehanteerd:
- Looptijd lening is 3 jaar.
- Eerste jaar is aflossingsvrij, daarna in 2 jaar lineair per kwartaal aflossen inclusief rentebetalingen.
- Bedrijven mogen boetevrij vervroegd aflossen.
Voor de overbruggingsleningen boven de €500.000,- gelden deels andere voorwaarden:
- Het rentepercentage bedraagt 3% per jaar plus een premium van 2% per jaar.
- Rente en premium worden bijgeschreven bij de verstrekte hoofdsom.
- Aflossing vindt plaats na 3 jaar of op moment van conversie door de cofinanciers.
- Boetevrij vervroegd aflossen mag mits het om aflossingsbedragen van minimaal €50.000,- gaat.
- Cofinanciers mogen kiezen of aflossing of converteren hoofdsom plus gecumuleerde rente en premium.
Q&A Rente en looptijden
Is de looptijd van 3 jaar en één jaar aflossingsvrij niet kort?
De COL is geen reguliere financiering. Het is nadrukkelijk bedoeld als overbrugging naar een volgende financieringsronde of een situatie van break even.
Is het eerste jaar ook rente vrij? Net als de aflossing?
In het eerste jaar wordt wel rente opgebouwd, maar hoeft deze niet betaald te worden.
Betreft het enkelvoudige intrest of samengestelde intrest?
Enkelvoudig.
Wat als ik straks niet tijdig kan aflossen?
De ROM heeft de mogelijkheid om de aflossingsvrije periode met een half (2x) jaar te verlengen en de totale looptijd met een (2x) jaar, zolang de looptijd van de lening maar maximaal 5 jaar is. Dit is een discretionaire bevoegdheid van de ROM als leninggever en geen recht van de leningnemer. Hetzelfde principe geldt als bij de aflossingsverplichting bij conversie bij leningen groter dan €500.000,- en kleiner dan €2 miljoen indien aangetoond is dat anders de continuïteit van het bedrijf in het geding is.
Criteria
Wij zullen bij de beoordeling van de aanvragen de volgende criteria hanteren:
- Financiering moet aan alle fresh money-vereisten voldoen.
- Bedrijven moeten een 12 maands-liquiditeitsoverzicht voorleggen waaruit financieringsbehoefte ten gevolge van Covid19 blijkt en aangeven wat de aanwending is van de overbruggingsfinanciering voor de komende 9 maanden (de voorziene periode van overbrugging met het verstrekte overbruggingskrediet).
- Leningnemer dient hierbij helder te maken dat de lening wordt benut voor investeringskosten dan wel werkkapitaal.
- Toets op lopende kredietfaciliteiten met de bank en mogelijkheid gebruik te maken van BMKB- of GO-regeling.
- Bedrijven moeten hun jaarrekeningen 2018 en 2019 laten zien, evenals hun budget 2020 (voor zover beschikbaar).
- Bedrijven moeten onderbouwen dat terugval in geprognosticeerde omzet gevolg is van Covid19-crisis. Het staat de ROM vrij hier nader kort Due Diligence-onderzoek naar te doen. Het bedrijf is gehouden hier aan mee te werken en alle gevraagde informatie op te leveren, inclusief overzicht aandeelhouders en UBO’s.
- Getoetst wordt of bedrijven op peildatum 31/12/2019 al niet onder de categorie bedrijven in moeilijkheden vielen, zoals bedoeld in artikel 2, onderdeel 18 van de algemene groepsvrijstellingsverordening.
- Bedrijven moeten aangeven welke kostenreducerende maatregelen ze hebben getroffen, inclusief (voorgenomen) gebruik andere overheidsmaatregelen.
- Er mag geen sprake zijn van cumulatie van steun als bedoeld in de paragrafen 3.2 en 3.3 van de Tijdelijke kaderregeling inzake staatssteun ter ondersteuning van de economie vanwege de huidige COVID-19-uitbraak.
- Bedrijven moeten redelijke comfort verschaffen dat aflossing lening na 1 jaar kan gaan plaatsvinden en lening binnen 3 jaar wordt afgelost.
- Bedrijven krijgen slechts eenmalig financiering toegekend.
- Er wordt gebruikgemaakt van een standaard juridische documentatie. Er kan niet onderhandeld worden over de voorwaarden van de overbruggingslening.
- Daarnaast kunnen de ROM’s andere kwalitatieve criteria, zoals fte, R&D, belang innovatie et cetera, laten meewegen indien er vanwegende beperkte budgetten aanvragen tegen elkaar afgewogen moeten worden.
Q&A Criteria
Wat wordt verstaan onder fresh money vereisten?
Dit betekent dat de COL niet bedoeld is om bestaande faciliteiten of leningen af te lossen, of op een andere manier geld aan uw bedrijf te onttrekken. De COL is bedoeld als additionele liquiditeit in uw bedrijf.
Wat wordt verstaan onder een toets op lopende kredietfaciliteiten?
Geld dat u leent via de COL of in het verleden geleend heeft van andere financiers moet wel op termijn terugbetaald kunnen worden. Door een toets te doen op lopende kredietfaciliteiten kunnen we een inschatting maken hoe realistisch dat is. Daarnaast zullen we een inschatting maken in hoeverre uw behoefte aan overbruggingsfinanciering niet beter gedekt kan worden door via uw huisbank gebruik te maken van de BMKB- of GO-regeling.
Dient de jaarrekening over 2019 ondertekend/goedgekeurd te zijn door een accountant, of mag het ook een administratief concept zijn?
Concept jaarcijfers 2019 is ook goed.
Is terugval in geprognosticeerde omzet als gevolg van de Covid19-crisis een hard criterium?
U zult moeten aantonen dat uw behoefte aan overbruggingsfinanciering het directe gevolg is van de Covid19-crisis. Dit is één van de allerbelangrijkste criteria bij de toetsing van uw aanvraag.
Een terugval in geprognosticeerde omzet is hierbij een belangrijke maatstaf. Er kunnen eventueel andere factoren worden meegewogen, zoals het op het laatste moment afketsen van een investeringsronde, het niet kunnen doorgaan van clinical trials voor life sciences-bedrijven, of de wijze waarop reeds gerealiseerde omzet boekhoudkundig wordt verwerkt (geldt bijvoorbeeld voor SAAS-bedrijven).
De ROM vraagt mij informatie over mijn bedrijf te verstrekken die ik niet wil geven.
Indien u de gevraagde informatie niet wenst te verstrekken kunnen wij geen volledige beoordeling van uw aanvraag doen, en dit kan als gevolg hebben dat we derhalve niet overgaan tot toekenning van een COL.
Wat wordt verstaan onder bedrijven in moeilijkheden?
Volgens Europese regelgeving mag er geen steun worden verleend aan bedrijven die op 31 december 2019 al in moeilijkheden verkeerden, zoals bedoeld in artikel 2, onderdeel 18 van de algemene groepsvrijstellingsverordening.
Kortweg komt het er op neer dat uw bedrijf niet in aanmerking komt voor een COL als:
Het in een insolventieprocedure zit;
of
Reddings- of herstructureringssteun heeft ontvangen maar nog niet terugbetaald of afgerond;
of
Meer dan de helft van het kapitaal van uw bedrijf al door gecumuleerde verliezen is verdwenen (tenzij het een mkb-bedrijf is jonger dan 3 jaar). Dit zal het geval zijn als een bedrijf langer dan drie jaar bestaat en de som van zijn reserves, winst of verlies van de voorgaande jaren en winst of verlies van het laatste boekjaar een negatief bedrag is dat groter is dan de helft van de som van het aandelenkapitaal, agio en de tot het eigen vermogen behorende achtergestelde leningen.
Wat wordt verstaan onder kostenreducerende maatregelen, inclusief (voorgenomen) gebruik andere overheidsmaatregelen?
U vraagt onder gunstige condities geld van de Staat om de komende economisch moeilijke periode zo goed mogelijk te kunnen overbruggen. Dat betekent dat we van u vragen dat u kritisch heeft gekeken waar u redelijkerwijs kosten in uw bedrijf heeft gereduceerd. Denk hierbij aan het snijden in niet-noodzakelijke kosten, het verlagen van uw managementfee et cetera. Ook vragen we u om waar mogelijk gebruik te maken van de reeds aangekondigde overheidsmaatregelen zoals bijvoorbeeld de NOW-regeling.
Valt onder kostenreducerende maatregelen ook het verlagen van de managementfee?
Ja, afhankelijk van de hoogte kunnen we inderdaad aan u vragen uw managementfee te verlagen. De ondernemer moet hierbij zelf moet controleren of dit in lijn is met de ‘gebruikelijk loonregeling’ van de belastingdienst.
Wat wordt verstaan onder cumulatie van steun, als bedoeld in de paragrafen 3.2 en 3.3 van de Tijdelijke kaderregeling inzake staatssteun ter ondersteuning van de economie vanwege de huidige COVID-19-uitbraak?
Vanuit Europese staatssteunregels wordt er verwacht dat wij in onze beoordeling kijken of er geen sprake is van stapeling van staatssteun. Hier kan bijvoorbeeld sprake van zijn als u zowel een COL aanvraagt als gebruik maakt van de BMKB-C of GO Corona-regeling via uw bank.
Wat als ik over bijvoorbeeld 5 maanden behoefte heb aan aanvullende overbruggingsfinanciering?
De COL-regeling staat open tot uiterlijk 30 juni 2021. Mocht u verwachten dat u later dit jaar of begin volgend jaar een liquiditeitstekort heeft dat Corona-gerelateerd is kunt u tot die tijd een aanvraag indienen.
Ik ben het niet eens met de voorwaarden van de COL.
Dit kan voorkomen. Het is echter niet mogelijk voor u noch voor uw eventuele cofinancier om te onderhandelen over de voorwaarden van de COL. Vanzelfsprekend is het uw goed recht om op zoek te gaan naar alternatieve financiering.
Uitvoering & beoordeling
De ROM’s zien de uitvoering van de COL-faciliteit als een collectieve verantwoordelijkheid en zullen de uitvoering landelijk zo uniform mogelijk gaan uitrollen.
Naast genoemde criteria zullen de betrokken investment managers van de ROM’s ook een professioneel oordeel moeten vellen over de kwaliteit van de aanvraag en over het duurzame toekomstperspectief van het aanvragende bedrijf.
De ROM’s hanteren bij alle financieringen minimaal een “vier ogen principe”. Dat betekent dat naast de initiële beoordelaar ook een tweede persoon meekijkt en akkoord geeft alvorens tot betaling wordt overgegaan.
Aanvragen ingediend vanaf 4 januari zullen volgens de eerder gehanteerde tendersystematiek beoordeeld worden. Dat betekent dat de ROM’s aanvragen regionaal beoordelen en een nationale commissie de aanvragen tegen elkaar afweegt. Naast de formele criteria kijken zij dan ook naar kwalitatieve criteria als aantal fte, aansluiting bij het missiegedreven innovatiebeleid, aansluiting op ecosystemen en het belang van de innovatie.
Q&A Uitvoering en beoordeling
Wat houdt het professioneel oordeel in van de investment managers van de ROM’s?
Uw beoordeling zal worden gedaan door een financieringsprofessional van de ROM in uw regio. Deze investment managers hebben ervaring in het beoordelen van businessplannen en financiële prognoses. Zij zullen toetsen of uw aanvraag voldoet aan alle criteria, maar zullen ook een oordeel vellen over de kwaliteit en onderbouwing van uw aanvraag en over het duurzame toekomstperspectief van uw bedrijf. Ook zullen ze kijken naar hoe urgent uw aanvraag is.
Vanzelfsprekend gelooft u in uw bedrijf en in uw product. Tegelijkertijd is de realiteit dat ook onder normale economische omstandigheden veel startups, scale-ups en innovatieve mkb-ers het uiteindelijk niet redden. De COL-faciliteit is niet bedoeld om bedrijven te helpen overleven waarvan het toekomstperspectief ook voor het uitbreken van de Covid19-crisis al zeer onzeker was.
Hoe vindt de beoordeling plaats van bedrijven, waarbij een ROM reeds als investeerder betrokken is?
Beoordelingen van zogenaamde portfoliobedrijven vindt niet plaats door een investment manager die betrokken is of is geweest bij dit bedrijf. Op deze manier dragen we zorg voor een neutrale beoordeling. Er wordt in de beoordeling geen onderscheid gemaakt tussen portfoliobedrijven van de ROM’s en andere aanvragers.
Mijn aanvraag heeft extra spoed gezien de financiële situatie van mijn bedrijf.
Het is goed als u dit vermeldt in uw aanvraag. De uitvoeringstermijn die we hanteren zijn al zeer kort, maar waar enigszins mogelijk en urgentie voldoende aangetoond proberen we hier een mouw aan te passen.
Mag ik als investeerder of financieel intermediair de aanvraag indienen voor een bedrijf?
De aanvraag kan alleen maar worden ingediend door het bedrijf zelf. Als investeerder of financieel intermediair kunt u natuurlijk wel de ondernemer hierbij helpen.
Geldt het “First Come, First Serve”-principe?
“First come, first serve” is een principe dat vooral bekend is van subsidieregelingen. Na openstelling worden aanvragen in behandeling genomen exact op volgorde van binnenkomst en gehonoreerd mits ze voldoen aan de criteria (check the box). Het is dus een erg zwart-wit principe.
In het geval van de COL-faciliteit wordt er niet alleen gekeken naar het al dan niet voldoen aan de criteria maar wordt er van de beoordelaars ook een professioneel oordeel verwacht over onder andere een gezond toekomstperspectief van het bedrijf. Ook wegen factoren mee als urgentie, kwaliteit van de aanvraag en ons overall-oordeel over het bedrijf.
Het is dus niet per sé aan de orde dat de eerst binnengekomen aanvragen ook het eerst gehonoreerd moeten worden.
Wordt mijn aanvraag openbaar?
Mocht uw aanvraag gehonoreerd worden dan zijn wij verplicht binnen 12 maanden daarvan melding te maken in een openbaar register van de Europese Commissie, aangezien de COL-regeling is goedgekeurd onder Europese staatssteunregels.
Ik ben het niet eens met de uiteindelijke beslissing over mijn aanvraag.
Er zijn geen formele beroeps- of bezwaarprocedures. Besluiten over het al dan niet toekennen van een COL is een discretionaire bevoegdheid van de desbetreffende ROM. Alle ROM’s hebben een klachtenprocedure waar u gebruik van kunt maken. Neem contact op met de betreffende ROM om een herbeoordeling aan te vragen.
Aanvraagprocedure
Aanvragen voor een COL kunnen alleen plaatsvinden via een speciaal hiervoor ontwikkelde portal. Deze portal is te bereiken via de websites van de ROM’s, TechLeap en Invest-NL en kent als adres: www.techleap.nl/content/bridgefinancing-portal/. Aanvragen die u rechtstreeks schriftelijk of per mail richt aan de ROM in uw regio zullen niet in behandeling kunnen worden genomen.
Q&A Aanvraagprocedure
Ik heb technische vragen over het online portal.
Deze vragen kunt u richten aan TechLeap. Er staat een specifieke helpdesk voor u gereed om u verder te helpen.
Ik heb eerder een COL ontvangen. Kan ik nu opnieuw een aanvraag indienen?
Bedrijven die eerder een COL toegekend hebben gekregen, kunnen niet opnieuw aanspraak doen op de COL-regeling.
Regio’s: verdeling middelen & uitvoering
Het door het kabinet in eerste instantie beschikbaar gestelde bedrag van €100 miljoen is over de verschillende regio’s verdeeld al naar gelang de hoogte van het bruto regionaal product.
De additioneel door het kabinet beschikbaar gestelde middelen van €200 miljoen zijn op een andere wijze verdeeld. €150 miljoen is wederom over de verschillende regio’s verdeeld maar dan op basis van een gewogen gemiddelde van aangetoonde behoefte op basis van het aantal aanvragen en van de bijdrage in het bruto nationaal product. €50 miljoen plus eventuele restmiddelen vanuit de regio’s is benut voor aanvragen die werden ingediend tussen 1 juli en 1 oktober. De verdeling van deze middelen vond plaats op basis van twee nationale tenders.
Na beoordeling van alle aanvragen tot 1 oktober 2020 is er nog een bedrag van ruim €35 miljoen onbenut. Gezien het verloop het verloop van het economisch herstel en het resterende COL-budget heeft het kabinet besloten de regeling te verlengen tot uiterlijk 30 juni 2021. De verdeling van deze middelen vindt plaats op basis van nationale tenders.
De uitvoering in de verschillende provincies wordt uitgevoerd door:
- Friesland/Groningen/Drenthe
NV NOM
contact: col@nom.nl - Overijssel en Gelderland
Oost NL
contact: info@oostnl.nl - Flevoland
Horizon
contact: col@horizonflevoland.nl - Limburg
LIOF
contact: col@liof.nl - Brabant
BOM
contact: helpdeskcol@bom.nl
- Zeeland
Impuls
contact: vragen.col@impulszeeland.nl - Zuid-Holland
InnovationQuarter
contact: col@innovationquarter.nl - Utrecht
ROM Regio Utrecht
contact: col@romregioutrecht.nl - Noord-Holland
Innovatiefonds Noord-Holland (coördinatie)
contact: colnh@pimnh.nl
Zoals aangegeven kunnen aanvragen alleen maar ingediend worden via het online portal. Het heeft dus geen zin om een aanvraag rechtstreeks in te dienen.
Q&A Regio’s: verdeling middelen en uitvoering
Mijn bedrijf zit statutair in de ene regio, maar operationeel in een andere regio.
De toewijzing voor de beoordeling zal via de online aanvraagportal in eerste instantie plaatsvinden op basis van vestigingsplaats. Op basis van de informatie uit uw aanvraag zal al snel blijken dat uw daadwerkelijke economische activiteiten in een andere regio plaatsvinden. Uw aanvraag zal ofwel worden overgedragen ofwel in gezamenlijkheid in behandeling worden genomen.
Informatie voor investeerders
De aanvraag voor een COL moet worden gedaan door het bedrijf zelf, maar als investeerder kunt u wel een belangrijke rol spelen in de voorbereiding.
Door samen met uw portfoliobedrijven hun aanvragen zo goed mogelijk voor te bereiden. Het is onze ervaring dat vooral het opstellen van een goede liquiditeitsprognose voor veel bedrijven lastig is.
Door u op voorhand bereid te verklaren de gevraagde cofinanciering te verstrekken onder de genoemde condities.
En door mee te helpen dat vooral uw portfoliobedrijven waarvoor een aanvraag het meest urgent is als eerste een aanvraag indienen.
Het helpt zeker bij de beoordeling als blijkt dat een bedrijf gesteund wordt door een professionele investeerder, nu en in de toekomst.
Hoe zit het met het conversierecht van investeerders bij financieringen tussen de €500.000,- en €2 miljoen?
Als cofinancier heeft u het recht om uw leningsdeel te converteren bij een volgende financieringsronde, mits het Staatsdeel van de COL maar gelijktijdig of voorafgaand is afgelost.
De ROM heeft een discretionaire bevoegdheid om af te zien van dit recht op vroegtijdige aflossing, indien afdoende is aangetoond dat deze eis de continuïteit van het bedrijf in gevaar brengt.
Conversie vindt plaats tegen hoofdsom plus gecumuleerde rente en premium. Rekenvoorbeeld: Indien cofinancier 100 heeft ingelegd en conversie vindt plaats na 24 maanden dan krijgt cofinancier 110 gedeeld door uitgiftekoers aandelen.
Is er een rol voor private investeerders bij aanvragen boven de €2 miljoen?
Ja, Invest-NL is onder voorwaarden bereid op grotere tickets mee te financieren mits private investeerders en/of ROM’s minimaal 50% van de ronde doen.
Zie voor meer informatie: https://www.invest-nl.nl/page/862/aanvullende-informatie-tijdelijk-overbruggingskrediet-innovatieve
Kan 25% cofinanciering ook als equity worden gedaan in plaats van zelfde leenvoorwaarden?
Cofinanciering kan alleen onder onze gestandaardiseerde voorwaarden.
Algemene Q&A’s
Waarom juist een Corona-OverbruggingsLening (COL) voor startups, scale-ups en innovatieve mkb-ers?
Het kabinet heeft op 13 maart jongstleden een stevig eerste pakket aan economische crisismaatregelen getroffen. Deze maatregelen hebben tot doel ondernemers en bedrijven, van zzp’ers tot grootbedrijf, zo goed mogelijk te ondersteunen in deze uitzonderlijke economische omstandigheden. Door de aard en kenmerken van startups en scale-ups komen ze voor een groot deel van deze maatregelen echter niet in aanmerking. Het ligt niet in de lijn der verwachting dat banken middels de verruimde bancaire garantieregelingen meer leningen kunnen en gaan verstrekken aan startups. En veel startups en scale-ups zullen niet in aanmerking komen voor de NOW-regeling (Noodmaatregel Overbrugging Werkgelegenheid). Ook veel van de fiscale maatregelen hebben slechts zeer beperkte impact voor jonge innovatieve en snelgroeiende bedrijven.
Waarom is juist deze groep belangrijk voor de economie?
Startups en scale-ups investeren onevenredig veel in R&D, ontwikkelen sleuteltechnologieën, zoals kunstmatige intelligentie, biotechnologie en fotonica, en vertalen deze in hoog tempo naar innovatieve diensten en producten. Vaak dragen hun producten en diensten ook bij aan het oplossen van maatschappelijke uitdagingen, bijvoorbeeld op het gebied van gezondheid en zorg, energietransitie en duurzaamheid, landbouw, water en voedsel en veiligheid. Startups en scale-ups zijn de noodzakelijke drijvende kracht achter deze technologische revolutie. Daarnaast zorgen deze startups en scaleups voor het behoud en aantrekken van talent en expertise die belangrijk is voor onze concurrentiepositie in de toekomst. Dit soort snelgroeiende bedrijven creëerden zo’n 220.000 banen over de periode van 2015-2018. Daarmee zijn ze de snelst groeiende banenmotor van Nederland.
Hoe komt het dat juist startups en scale-ups hard worden geraakt door deze Corona-crisis?
Startups hebben in de regel weinig vet op de botten. Ze gebruiken al hun geld voor hun groei en maken dus vaak netto geen winst. Ze leven van investeringsronde naar investeringsronde. Dit betekent ook dat onder normale economische omstandigheden een groot percentage startups het niet redt. Deze Covid19 gerelateerde economische crisis was echter niet te voorzien en heeft een buitengewone impact. Uit een survey van TechLeap onder ruim 400 startups blijkt echter dat 80% van de start- en scale-ups in de komende maanden in acute financiële nood komt door met name vraaguitval en het niet kunnen acquireren van nieuwe klanten. 67% heeft behoefte aan overbruggingsfinanciering en 27% was bezig met een nieuwe investeringsronde die nu grotendeels stil is gevallen.
Aan de informatie op deze website kunnen geen rechten worden ontleend.